Băncile nu vor să elimine avansul pentru locuințe

Românii care credeau că-și vor putea cumpăra o casă, doar cu un drum la bancă, mai au încă mult de așteptat. Anunțul BNR că va renunța la restricțiile impuse băncilor comerciale cu privire la obligativitatea perceperii avansului de 25% la creditele ipotecare, a fost înțeles greșit, spun atât oficialii băncii centrale, cât și ai băncilor de pe piața românească. Singura modificare ce se va produce este, că din momentul adoptării regulamentului, fiecare bancă va fi liberă să stabilească dacă va impune avansul sau nu.

Băncile comerciale nu se vor grăbi să renunțe la obligativitatea avansului în cazul creditelor ipotecare. Proiectul de Regulament al BNR cu privire la creditele destinate persoanelor fizice va duce, de la data intrării în vigoare, doar la eliminarea unei restricții pe care Banca Centrală o impunea până acum băncilor comerciale. Acestea vor fi, însă, libere să decidă dacă vor mai cere celor care iau un credit imobiliar, să suporte o parte din costul locuinței sau nu.

La acest moment, banca plătește la un credit imobiliar 75% din valoarea locuinței (avansul fiind plătit de cumpărător), dar pune ipoteca pe toată casa. Diferența care rezultă protejează băncile în cazul în care ar fi obligate să vândă imobilul respectiv, iar prețurile pe piața imobiliară ar înregistra o scădere. “Dacă am vorbi despre credite imobiliare pe perioade de 5 ani, am putea să ne gândim și să renunțăm la avans, dar cum creditele de acest tip se întind pe perioade chiar de 30 de ani, este dificil să luăm în calcul așa ceva. În această perioadă se pot întâmpla multe”, afirmă Radu Grațian Ghetea, președintele Asociației Române a Băncilor. Acesta subliniază că deși la acest moment piața imobiliară românească este în creștere, băncile nu pot să nu ia în calcul ce s-a întâmplat în alte părți din lume, unde după perioade de ascensiune, piața imobiliară s-a prăbușit.

Radu Crăciun, analist șef al ABN Amro Bank, spune că măsura renunțării la avans ține de politica de marketing a fiecărei bănci, dar “îmi este greu la această oră să cred că se va renunța cu totul la obligativitatea avansului”. Pe termen scurt, cel mai probabil vom asista la o diferențiere a pieței pe acest segment. Astfel, e de așteptat ca băncile care se luptă să câștige cota de piață să coboare procentul la avans, în timp ce băncile care urmăresc să înregistreze profit să păstreze cota de 25% sau chiar să o majoreze. “Odată ce BNR va renunța la această restricție, fiecare bancă are dreptul să își stabilească propriile re-guli, așa că e firesc să asistăm la diferențe. Cred că vom vedea condiții mai avantajoase din acest punct de vedere la băncile mici care vor să câștige piața creditelor pe acest segment”, afirmă Daniel Dăianu, analist economic. Un lucru este clar. Eliminarea avansului la creditele ipotecare este departe de a deveni o realitate, iar scăderea procentului va duce automat la creșterea dobânzilor și a comisioanelor ce vor fi aplicate. “Personal, cred că după ce Regulamentul BNR va intra în vigoare, băncile, împinse de concurență vor încerca să forțeze nota și procentul de avans va scădea, dar nu se va ajunge la avans zero”, mai spune Grațian Ghetea.

În afară de strategia de marketing, băncile mai trebuie să ia în calcul un aspect în momentul în care vor decide să renunțe la avans sau nu. Astfel, în continuare, rata pentru un credit ipotecar nu poate depăși 35% din venitul solicitantului sau al familiei acestuia. “Nu știu câți vor fi aceia care vor reuși să se încadreze în aceste norme. Probabil doar cei care au suficienți bani, încât să nu aibă nevoie de un credit”, subliniază Ghetea. Proiectul de Regulament a fost supus dezbaterii publice, urmând a intra în vigoare în luna februarie sau martie. (HotNews)